מחזור משכנתא זהו תהליך בו אנו מבצעים לקיחת משכנתא חדשה ומסלקים את המשכנתא הקיימת. מחזור משכנתא נעשה כאשר אנו משמים ריביות גבוהות לדוגמא 6% ורוצים להוריד את הריבית ל-3%, ככה שכל שנה נשלם 3% פחות ובכך נחסוך עשרות אלפי שקלים. מחזור משכנתא זהו בעצם החלפה של המשכנתא היקרה ולקיחת משכנתא זולה יותר.

מדריך למחזור משכנתא

במידה והיה ללוקח המשכנתא צ'קים שחזרו או חשבון שהוגבל בתקופה של 3 שנים אחורה מיום הבקשה הבנק יכול לסרב עקב אי יכולת לעמוד בתשלומי המשכנתא החדשים.
כאשר לוקחים משכנתא הבנק מתייחס למחזור משכנתא כאילו לקחתם משכנתא חדשה לגמרי ולכן אם יש לנו החזרות של צ'קים, בעיות בחשבון או חשבון מוגבל הבנק ככל הנראה לא יאשר את מחזור המשכנתא. מבחינת הבנק, אין לו שום אינטרס למחזר משכנתא שנקלחה בריבית גבוה אלא אם כן הלקוח הינו לקוח איכותי אשר משלם באופן קבוע את תשלומי המשכנתא.

לדוגמא אם המשכנתא עומדת על 400,000 ₪ התשלום לעמלת פתיחת תיק הינו 1,000 ₪. 
עמלת רישום בטאבו תעלה לנו כ-150 ₪ רישום ברשם המשכונות כ-300 ₪ ושמאות עוד כ-500 ₪.
כפי שניתן לראות עלויות מחזור משכנתא הם עלויות לא מבוטלות וחשוב לקחת בחשבון גם את הפסד ימי העבודה ולכן כדאי לראות האם לאחר מחזור המשכנתא אנו חוסכים בצורה משמעותית.

במידה ולווה אשר ממחזר משכנתא מ-6% ל-3% על אותה תקופה הוא יכול לחסוך כ-40,000 ₪ אשר לא רואים את החיסכון במיידי אלא לאורך כל חיי ההלוואה.
הורדה של ריבית בלבד ובתוספת של קיצור תקופת ההלוואה תחסוך אלפי שקלים נוספים במחזור המשכנתא.

מקבלים "אישור עקרוני" שאומר שהבנק מאשר את בקשת המשכנתא ולאחר מכן מתחיל לעשות סקר בנקים מקיף בין הבנקים למשכנתאות השונים.
לרוב, הבנק בו נמצאת כיום המשכנתא יהיה הבנק אשר ייתן את ההצעה היקרה ביותר מבין כל הבנקים האחרים. מכיוון שכיו הריבית אותה אתם משלמים לבנק גבוה אין שום אינטרס לבנק להעביר אתכם למסלול זול יותר שבו הוא מרוויח פחות לאורך חיי המשכנתא. לכן, כדאי לבדוק היטב בנקים נוספים ולא להסתפק בהצעה של הבנק בו נלקחה המשכנתא לראשונה ולעשות סקר שוק מקיף בין מספר בנקים שונים.

 

נכתב ע"י:

מאיר וידר, יועץ משכנתאות , מנכ"ל וידר משכנתאות המתמחה בייעוץ וליווי משכנתאות חדשות, מיחזור משכנתאות קיימות, ליווי קבוצות רכישה ופרוייקטים.